Basiszins als Grundlage jeder Immobilienfinanzierung

Bei einer Immobilienfinanzierung können selbst geringe Unterschiede im Zinssatz große Auswirkungen auf die monatliche Kreditrate sowie auf die Restschuld haben. Ein Zinsunterschied von lediglich 0,1 kann bei einer durchschnittlichen Finanzierungssumme über eine Zinsbindungsdauer von 15 Jahren hinweg ganz schnell 5.000 Euro betragen. Folglich sind die Darlehensnehmer daran interessiert, den besten Zins am Markt zu erhalten – wobei dieser Zins bestimmten Schwankungen unterliegt. Deshalb können die Banken ihre Konditionsangebote immer nur für einen relativ kurzen Zeitraum aufrechterhalten.

Die Entwicklung der Zinsen hängt maßgeblich vom so genannten Basiszins ab. Unter diesem versteht man den Zinssatz zu welchem die Banken und Kreditinstitute ihre Pfandbriefe refinanzieren. Weil Pfandbriefe in aller Regel an den so genannten DGZF Zins gekoppelt sind, wird auch dieser sehr häufig als Basiszins bezeichnet. Wie bereits schon erwähnt wurde gibt es Zinsschwankungen am Markt, so dass es für Darlehensnehmer Sinn machen kann diese Schwankungen zu beobachten – wobei es allerdings fast unmöglich ist, die Zinsentwicklung vorherzusagen.

Unter den angehenden Darlehensnehmern befinden sich immer wieder Leute die den Basiszins sehr genau beobachten und zu Zeiten in denen Zinssatz dieser fällt ihre Finanzierung fest machen wollen – weil sie denken sie erhalten nun niedrigere Zinsen. Doch leider geht diese Strategie nicht immer auf. Denn es ist so, dass man als Außenstehender immer nur die Schlusskurse der Zinsmärkte abrufen kann – tatsächlich ist es aber so, dass die Banken ihre Refinanzierung während des Tages vornehmen und unter Umständen zu einem ganz anderen Zinssatz refinanzieren. Dann kommt auch noch hinzu, dass sich die Banken nicht zwangsweise über Pfandbriefe refinanzieren müssen – sie dürfen die Refinanzierung genau so gut über ihre Spareinlagen vornehmen.

Deshalb macht es relativ wenig Sinn die Entwicklung des Basiszinses zu verfolgen. Stattdessen sollte man lieber bei mehreren Banken eine Finanzierungsanfrage stellen und anschließend deren Konditionsangebote miteinander vergleichen. Auf diese Art und Weise kommt man deutlich einfacher an gute Konditionen heran. Wenn es sich um eine schöne Finanzierung mit verhältnismäßig viel Eigenkapital handelt, kann man die Banken mit ihren Konditionsangeboten bis zu einem bestimmten Punkt gegenseitig herunter handeln.